معلومات حول الشراكة في حساب مصرفي مع فرد عائلة مسنّ

يجب أن يتم فتح حساب مشترك مع أحد الوالدين المسنين بقرار مشترك بين الوالد المسن وأبنائه

هناك العديد من العواقب للشراكة في الحساب مع أحد الوالدين المسنين ويجب التطرق للمسألة بجدية، وذلك قبل اتخاذ قرار بشأن الإدارة المالية المشتركة. فمن شأن المشاركة في حساب الوالد أن تضر بشعوره/ـها بالاستقلالية. بالإضافة إلى ذلك، فهي يمكن أن تقوّض العلاقات داخل الأسرة وفي الحالات القصوى قد تؤدي أيضاً إلى الاستغلال أو مشاكل أخرى في العلاقات القائمة على الثقة. لذلك، إذا تم اتخاذ قرار في العائلة بإنشاء شراكة في حساب الوالدين، فمن المهم الدراية بهذه الإشكالية والمحاولة للحفاظ على الشفافية في إدارة الحساب لدى التعامل مع بقية أفراد الأسرة.

ماذا تعني الشراكة؟

الحساب المصرفي المشترك هو الحساب الذي يتم فيه تسجيل أكثر من مالك حساب واحد. فإذا تم فتح أو الانضمام إلى حساب مع الوالد فلا يعني ذلك أن ملكية الأموال والأصول الموجودة في الحساب هي متساوية. إذ يتم تحديد درجة الشراكة وفقاً للشروط المتفق عليها بين الشركاء في الحساب.
يحق لكلا الشريكين في الحساب المشترك التصرف في الحساب بشكل منفصل. فهما يوقعان في استمارة فتح الحساب على تفويض متبادل يتم وفقه منح الحق في إعطاء تعليمات في الحساب لكل منهما على حدة، وذلك ما لم يتم إلغاؤه خطياً. ويحق لكل من الشريكين إلغاء تفويضه. وفي حالة الإلغاء المتبادل، فيحق للبنك عدم تلقي التعليمات في الحساب إلا من كلا الشريكين معاً.

ما هي أوجه الاختلاف بين التوكيل والحساب المشترك؟

ثمة إمكانية للانضمام إلى حساب الوالد كمالك إضافي في الحساب أو كصاحب توكيل رسمي تم تخويله للتصرف في الحساب.
إذا اخترتم أن تكونوا شركاء في حساب الوالد، فإن ملكية الحساب تكون مشتركة. تشمل هذه الشراكة المسئولية المشتركة على جميع الالتزامات التي نشأت في الحساب. ومع ذلك، لا يعتبر الوكيل مالكاً للحساب، فهو في الواقع وكيلا للوالد الذي يبقى مالك الحساب. ويعتبر الوكيل القائم بالعمل عن الوالد.
قد يكون لهذه الاختلافات تأثيراً في حالة وجود حجز أو تسوية في الحساب. على سبيل المثال: يكون بالإمكان في بعض الأحيان في الحساب المشترك الحجز أو التسوية في حال وجود دين شخصي على أحد الشركاء في الحساب. ومع ذلك، في حال لم يكن الابن سوى وكيل، فلا يجوز الحجز أو التسوية من الحساب في حال كان الدين على الموكل، وذلك لأنه ليس مالكاً للحساب. من المهم التذكّر أنه لا يجوز إيقاف شراكة شريك في الحساب إلا بموافقته أو بأمر من المحكمة. ومع ذلك، في حال لم يكن فرد الأسرة سوى وكيل، فيجوز إلغاء التوكيل في أي وقت.

من هو مالك الحساب

قد يؤدي فتح حساب مشترك أو توحيد حساب مع والد في سن الشيخوخة إلى فقدان حقوق يستحقها الوالد بسبب عمره. فمثلاً: وفقا لقوانين الضرائب في البلاد، توجد لدى الأشخاص المسنين تخفيضات على إيرادات الفوائد من سوق رأس المال وإعفاء ضريبي. بالإضافة إلى ذلك، في حال كان دخل الوالدين منخفضاً فهم يتمتعان بإعفاء إضافي من الضرائب المفروضة على الأرباح التي يحصلان عليها من سوق رأس المال. وعندما يتعلق الأمر بحساب مشترك، فإن النظام المصرفي لا يتعامل مع الحساب على أنه حساب لشخص مسنّ ويتقاضى فائدة وفقا لذلك.

إساءة استعمال حساب مشترك مع أحد الوالدين

من المهم معرفة أنه يوجد لحساب البنك شريك إضافي، ألا وهو البنك نفسه. يسمح القانون في إسرائيل للبنك حيث تتم إدارة الحساب المشترك بمصادرة الأموال الموجودة في الحساب أو طرد الشريك الذي يثير المشاكل في الحساب، وذلك في حال كان البنك يشتبه بأن أحد الشركاء قد مرض أو تعرّض لحدث طبي أو حادث أو إذا أصبح مسناً ولا تسمح له حالته بالاعتناء بشؤونه المالية. كما أنه وفي حالة اكتشاف الوالد أن فرد الأسرة الشريك في حسابه قام بالتصرف بأموال الحساب بشكل يتعارض مع تعليماته، فيمكنه أن يقوم بتقديم شكوة على ذلك إلى الشرطة، إذ تعتبر هذه الأعمال جرائم جنائية. على سبيل المثال: إساءة استخدام التوكيل الذي يملكه أو إساءة استخدام إمكانية الوصول للحساب المشترك مع الوالد.

اخر تحديث:10/02/16 (התוכן עודכן לאחרונה בפברואר 2016)

(unsplash صورة توضيحية )