التبرعات 
يعدّ حساب البنك المشترك حلاً مثاليًا للأزواج والوالدين المسنّين ممن يسعون إلى الاستعانة بأبنائهم في إدارة أموالهم. مع ذلك، عادة ما يكتشف مالكو الحساب المشترك وقت وفاة أحد مالكي الحساب أن الحساب مجمّد حتى يتم تقديم حصر إرث. من المهم اتخاذ قرار مسبق بشأن إدارة الحساب بعد وفاة أحد المالكين وتسوية المسألة مع البنك.
يجب أن يتم عمل حساب مشترك مع الوالد المسنّ استنادًا إلى قرار مشترك يتخذه الوالد مع أبنائه
توجد للشراكة في الحساب مع الوالد المسنّ انعكاسات كثيرة ويجب التعامل مع هذه المسألة بحكمة، وذلك قبل اتخاذ قرار بشأن إدارة مالية مشتركة. يمكن للمشاركة في حساب الوالد أن تمس بإحساس الاستقلالية لدى الوالد. بالإضافة إلى ذلك، يمكنها أن تتسبب في اضطراب العلاقات داخل الأسرة، وفي حالات قصوى من شأنها أيضًا أن تؤدي إلى الاستغلال أو مشاكل أخرى في تبادل الثقة. من المهم أن يكون المرء مدركًا لهذه الإشكالية وأن يحافظ على الشفافية في إدارة الحساب مع الوالد أو مع سائر أفراد الأسرة.
حساب البنك المشترك هو حساب يتم تسجيل أكثر من مالك حساب واحد فيه. وإذا كنتم قد فتحتم أو انضممتم إلى حساب مع الوالد فذلك لا يعني أن الملكية على الأموال والممتلكات الموجودة في الحساب هي متساوية. يتم تحديد درجة الشراكة وفقًا للشروط المُتفق عليها بين الشركاء في الحساب.
يحق لكل من الشركاء في الحساب المشترك أن يتصرفا في الحساب على حدة. ويوقع الشركاء في استمارة فتح الحساب على تفويض متبادل يتم وفقه منح الحق في إعطاء تعليمات بشأن الحساب لكل منهما على حدة، وذلك ما لم يتم إلغاؤه خطيًا. يحق لكل من الشركاء إلغاء تفويضه. وفي حالة الإلغاء المتبادل يحق للبنك تلقي التعليمات بشأن الحساب فقط من كلا الشريكين معًا.
ما هي استمارة “طول العمر”؟
اعتادت البنوك في الماضي على الحصول على توقيع العملاء على استمارة “طول العمر”، والتي تُملي على البنك في حالة وفاة أحد الشركاء في الحساب بأن ينقل إدارة الحساب إلى الشريك الذي بقي على قيد الحياة. يُنصح مالكو حساب البنك المشترك ممن قاموا بالتوقيع على استمارة طول العمر أن يتأكدوا من أن الاستمارة سارية المفعول ومراجعة البنك حول المدة الدورية التي يجب بعدها تجديد التوقيع على الاستمارة.
ما هو بند “العمر الباقي”؟
بند “العمر الباقي” أو “بند طول العمر” هو بند في اتفاق فتح الحساب، والذي ينص على أنه بعد وفاة أحد الشركاء، فإنه يحق للشريك الآخر أن يواصل نشاطه في الحساب. الغرض من البند هو تجنّب تجميد الحساب في أعقاب وفاة أحد الشركاء، والسماح للشريك الباقي على قيد الحياة بممارسة نشاط روتيني وجارٍ في الحساب حتى إصدار حصر إرث أو أمر بتثبيت وصية. عند توقيع مالكو الحساب على هذا البند وقت فتح الحساب، وعند وفاة أحد الشركاء، فسيكون بإمكان البنك السماح للشريك الباقي على قيد الحياة بأن يقوم بإجراء عمليات في الحساب.
من المهم التشديد على أن التوقيع على استمارة طول العمر يهدف إلى إتاحة الإدارة الجارية وليس الأنشطة المتعلقة بالأوراق المالية والمدخرات وهي ليست سائدة على حصر الإرث. يحق للبنوك أن يسمحوا للشريك بإجراء عمليات، إلا أنه وفي حال قام بسحب أموال أو ممتلكات، فقد يُطالب بإعادتها وتوزيعها حسب حصر الإرث.
بدأ استخدام بند طول العمر في السنوات الأخيرة فقط وهو يقتصر على جزء من البنوك فقط.
تجدر الإشارة إلى أن هذا البند يشكل خيارًا افتراضيًا في البنوك التي تعمل بهذا البند. ويتعين على مالكي الحساب المشترك ممن يرغبون وقت وفاتهم في أن يتصرف البنك بشكل يختلف عما هو مذكور في بند طول العمر، أن يوقعوا على بند ملائم بحيث يقيّد بند طول العمر وأن يُعطوا للبنك تعليمات أخرى.
(unsplash صورة توضيحية )
